江西省融資擔(dān)保集團有限責(zé)任公司
江西省融資擔(dān)保集團有限責(zé)任公司是經(jīng)省政府批準設(shè)立的省管企業(yè)，由省財政廳履行出資人監(jiān)管職責(zé)，注冊資本50億元，主體信用評級AAA級，是省內(nèi)規(guī)模最大、信用等級最高的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，經(jīng)營范圍覆蓋融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等。
江西省融資擔(dān)保集團有限責(zé)任公司是經(jīng)省政府批準設(shè)立的省管企業(yè)，由省財政廳履行出資人監(jiān)管職責(zé)，注冊資本50億元，主體信用評級AAA級，是省內(nèi)規(guī)模最大、信用等級最高的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，經(jīng)營范圍覆蓋融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等。
近年來，在吉安市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在國融擔(dān)、省融擔(dān)的精心指導(dǎo)下，吉安市吉廬陵融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱“吉廬陵公司”)始終牢牢守住風(fēng)險底線，堅持將防控風(fēng)險放在第一位，切實織好五張網(wǎng)，有力保障融資擔(dān)保資金安全，在實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長的同時做到風(fēng)險指數(shù)穩(wěn)步下降。吉廬陵公司于2021、2022、2023年，年末在保余額分別為124.9億元、141.7億元、160.2億元，年度綜合代償率分別為1.41%、0.89%、0.76%，并于2021、2022年連續(xù)兩年榮獲江西省I類政府性融資擔(dān)保機構(gòu)績效評價第一名。
一、織好源控網(wǎng)，把好準入關(guān)口
吉廬陵公司堅持把源頭防控作為首要任務(wù)來抓，努力堵住風(fēng)險業(yè)務(wù)流入的漏洞。一是嚴格落實“五條禁止擔(dān)保紅線”。以股東會決議形式，對企業(yè)土地、廠房未獲得合法手續(xù)，未獲得環(huán)評審批通過手續(xù)，相關(guān)特許生產(chǎn)經(jīng)營未能獲得合法審批手續(xù)，企業(yè)或?qū)嶋H控制人存在影響正常生產(chǎn)經(jīng)營的重大涉訴，企業(yè)或?qū)嶋H控制人存在尚未結(jié)清的征信問題的企業(yè)，一律禁止擔(dān)保。近三年，因觸發(fā)“五條禁止擔(dān)保紅線”而被直接否決的業(yè)務(wù)累計達40余筆。二是合理設(shè)置個性化準入條件。對會審簽批式的20余個標(biāo)準化擔(dān)保產(chǎn)品，根據(jù)行業(yè)特點設(shè)置個性化的準入條件，該提高門檻的提高門檻，該降低門檻的降低門檻。例如，對投資風(fēng)險較大的鄉(xiāng)村振興擔(dān)保貸產(chǎn)品，設(shè)置相對較高的準入門檻；對風(fēng)險較小的小額度創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸產(chǎn)品，設(shè)置相對較低的準入門檻。三是充分運用科技系統(tǒng)查驗風(fēng)險。充分運用企查查系統(tǒng)查驗客戶的涉訴及被執(zhí)行情況，運用省水投信用評分系統(tǒng)查驗客戶信用得分情況，運用上海見知系統(tǒng)查驗客戶收支流水情況，綜合交叉驗證客戶是否符合基礎(chǔ)準入條件，對不符合基礎(chǔ)準入條件的客戶堅決不予擔(dān)保。
二、織好人才網(wǎng)，夯實智力支撐
吉廬陵公司堅持把人才作為防控風(fēng)險的重要力量，努力形成強大的智力支撐。一是精心組建強大的專家?guī)臁?/strong>建立由59名銀行、財務(wù)、法律等人員組成的專家?guī)�，每期業(yè)務(wù)評審，每個擔(dān)保產(chǎn)品論證，每次代償業(yè)務(wù)交叉內(nèi)審，均邀請專家參與，極大地提高了評審的專業(yè)性。近三年，組織專家參與各項評審、論證、內(nèi)審達130余人次。同時，公司引進三個律師事務(wù)所派員駐點提供合同審查、涉法事項、糾紛處置、法律培訓(xùn)等咨詢服務(wù)，有力保障了公司合規(guī)合法經(jīng)營管理。二是主動引進高學(xué)歷人才。近三年，先后引進7名從985、211名校畢業(yè)、專業(yè)對口、能力突出的碩士研究生，并將其培養(yǎng)成為業(yè)務(wù)條線的骨干力量。三是重視加強與高校合作。與井岡山大學(xué)商學(xué)院建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，設(shè)立了普惠金融與融資擔(dān)保研究中心，充分引入商學(xué)院的智力、資源、專業(yè)技術(shù)等支持，在課題研究、人才培養(yǎng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)研發(fā)等方面開展深度合作，取得卓越成效，2023年通過開展供應(yīng)鏈金融調(diào)研，找到了擔(dān)保相對安全介入供應(yīng)鏈金融的突破口。
三、織好數(shù)據(jù)網(wǎng)，助力科學(xué)決策
吉廬陵公司堅持把數(shù)據(jù)作為決策的最基礎(chǔ)依據(jù)，努力做到?jīng)Q策從數(shù)據(jù)中來，數(shù)據(jù)從實踐中得。一是強化數(shù)據(jù)臺賬建設(shè)。建立了每周融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、一般擔(dān)保業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)戰(zhàn)隊拓展業(yè)務(wù)、非融業(yè)務(wù)、財務(wù)、代償情況、補償情況等7個臺賬(統(tǒng)計當(dāng)年度)，在此基礎(chǔ)上還建立了月度、季度、半年度、全年度數(shù)據(jù)對比臺賬，供決策時隨時調(diào)用。二是強化數(shù)據(jù)臺賬分析。堅持定期與不定期相結(jié)合，經(jīng)常性開展數(shù)據(jù)分析，不斷查找和整改工作薄弱點。如運營中心，每周根據(jù)7個數(shù)據(jù)臺賬信息，形成運營數(shù)據(jù)周報，重點查找問題，分析原因，提出對策建議。三是強化數(shù)據(jù)系統(tǒng)分析。牢固樹立大數(shù)據(jù)思維，綜合各類數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，查找重大問題，研究制定重大政策措施。例如，通過大數(shù)據(jù)分析，對沒有客戶的擔(dān)保產(chǎn)品予以取締，對風(fēng)險控制不力的銀行強制退出合作，對大額業(yè)務(wù)采取“釋放抵押物直接壓降擔(dān)保額度+四年分期退出一輪擔(dān)�！钡却胧�，有力控制大額業(yè)務(wù)風(fēng)險。2023年，取締了2個標(biāo)準化擔(dān)保產(chǎn)品，基本停止了與1家城商行的業(yè)務(wù)合作。近三年，對直保金額累計超2000萬元的23戶存量客戶(不含市、縣投融資平臺客戶)，成功退出7.1億元。其中有8戶是全額退出，總金額4.15億元。
四、織好制度網(wǎng)，強化體系約束
堅持把制度建設(shè)作為永不竣工的重大工程來抓，著力形成牢不可破的制度約束網(wǎng)。一是建立完善的業(yè)務(wù)管理制度。制定出臺了受理中心、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、財園通業(yè)務(wù)、銀擔(dān)總對總、普惠擔(dān)保貸、再擔(dān)保業(yè)務(wù)、一般融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料交接和解保、業(yè)務(wù)放款、擔(dān)保有序退出等10個管理制度，成為業(yè)務(wù)辦理的遵循。二是建立完善的風(fēng)險防控制度。制定出臺了業(yè)務(wù)風(fēng)險評審、業(yè)務(wù)風(fēng)險控制、反擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)保后、業(yè)務(wù)風(fēng)險分類、風(fēng)險審查規(guī)范、風(fēng)險預(yù)期及應(yīng)急處置、客戶賬戶資金監(jiān)管等8個管理制度，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)風(fēng)險事前、事中、事后有效監(jiān)測管控。三是建立完善的問效問責(zé)制度。每年初制定下發(fā)針對部門和員工的績效考核方案，以績效論英雄、定獎懲，激勵員工奮發(fā)作為。2023年，員工最高收入差距達14萬元。制定出臺了不良擔(dān)保項目問責(zé)、違規(guī)行為處理、不良項目交叉內(nèi)審、聘請第三方例行審計、稽核監(jiān)察、廉潔從業(yè)規(guī)定等6個管理制度，及時對失職瀆職和違反廉政紀律的行為進行問責(zé)，切實增強問責(zé)的震懾力。2023年，對51人次失職行為進行了問責(zé)處理。
五、織好防控網(wǎng)，精準高效化險
堅持將防控風(fēng)險放在第一位，像推演戰(zhàn)爭一樣推演業(yè)務(wù)風(fēng)險，千方百計減少不必要的風(fēng)險損失。一是建立風(fēng)險識別機制。樹立大風(fēng)控理念，定期從業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)辦理流程、風(fēng)險審查、保后管理、批量化擔(dān)保產(chǎn)品風(fēng)險、標(biāo)準化擔(dān)保產(chǎn)品風(fēng)險、銀行控險能力、代償數(shù)據(jù)分析等方面，細致排查各類風(fēng)險，做到發(fā)現(xiàn)一個、整治一個。二是建立風(fēng)險防范機制。對排查出或臨時出現(xiàn)的一般風(fēng)險、重大風(fēng)險、突發(fā)風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險，分別評估并及時制定風(fēng)險防范措施。今年3月初，對地方版普惠擔(dān)保貸產(chǎn)品推演排查出的重大風(fēng)險，及時研究制定整改措施，在不足半個月的時間內(nèi)協(xié)調(diào)落實所有合作銀行簽訂了補充協(xié)議，有效防止合作銀行惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險業(yè)務(wù)。三是建立風(fēng)險處置機制。堅持邊處置邊總結(jié)邊提升，積極向派駐紀檢監(jiān)察機構(gòu)學(xué)習(xí)請教，充分運用法紀政策和手段整治不良客戶，維護公司利益。僅2023年就妥善處置了一筆銀行違規(guī)提前放款業(yè)務(wù)，一筆放款前客戶出現(xiàn)重大不良征信業(yè)務(wù)，一筆突發(fā)股東股權(quán)被法院凍結(jié)面臨暴雷風(fēng)險的業(yè)務(wù)，成功止損3200萬元。今年3月，成功控制住一風(fēng)險客戶違法轉(zhuǎn)移企業(yè)收入，一個年度涉及金額近1000萬元，保障了退出計劃的堅定執(zhí)行。
供稿：吉安市吉廬陵融資擔(dān)保有限公司